Om voor de Nationale Hypotheek Garantie voor aankoop van een woning in aanmerking te komen, geldt een aantal voorwaarden.

Maximale NHG hypotheek bedraagt per 1 juli 09 € 350.000

De maximale verkrijgingkosten zijn voor 2009 begrensd op € 350.000. Dit betekend dat de totale hypotheek niet meer mag zijn dan € 350.000. In dit bedrag zijn alle kosten inbegrepen.
U moet hierbij denken aan afsluitprovisie, notariskosten en overdrachtsbelasting. Standaard rekent NHG met 12% aan kosten bij een bestaande woning en met 8% kosten bij een nieuwbouwwoning. Teruggerekend betekend dit dat de aankoopsom van een bestaande woning maximaal € 312.500,00 mag zijn en dat de aankoopsom van een nieuwbouwwoning maximaal € 324.074,00 mag zijn om uw hypotheek onder NHG te laten vallen.
Voor woonwagens heeft NHG een maximale koopsom van € 130.684 vastgesteld. Voor een woonwagen standplaats € 50.000.

Met ingang van 17 september 2009 is het maximale hypotheekbedrag bij oversluiting begrenst op € 265.000.

Gedeeltelijk aflossingsvrij

Een deel van de af te sluiten hypotheek mag aflossingsvrij zijn.
Het aflossingsvrije gedeelte mag maximaal 50% van de waarde van de woning zijn. Het eventuele bedrag dat u leent voor een verbouwing mag u hierbij meerekenen. Ter verduidelijking een voorbeeld:

Waarde woning = € 150.000 + verbouwing € 25.000 = € 175.000.

50% van € 175.000 = € 87.500.

Het maximale aflossingsvrije deel van de lening in dit voorbeeld is
€ 87.500.

Kwaliteitsverbetering meefinancieren bij aankoop woning

Indien u dit wenst mag u de kosten van een verbouwing of de kosten voor het meerwerk bij een nieuwbouwwoning meefinancieren. De mee gefinancierde kosten moeten vooraf worden gespecificeerd. Dit kan op de navolgende wijze: middels een zelf gemaakte specificatie van kosten en te verwachten uitgaven, een rapport van een bouwkundige of een taxatierapport. Wanneer het bedrag dat u wilt besteden aan kwaliteitsverbetering meer dan € 2.500 bedraagt zal de geldverstrekker dit bedrag voor u in depot houden. Wanneer u de kosten aantoonbaar heeft gemaakt, midels een nota/factuur kunt u deze laten uitkeren.

Toetsinkomen

Naast het maximale bedrag aan hypotheek dat NHG toestaat is er sprake van een inkomenstoets. Aan de hand van een inkomenstoets wordt bepaald welk hypotheekbedrag voor u maximaal onder NHG wordt verstrekt. Bij de toets van het inkomen worden de navolgende inkomensbestanddelen meegeteld:

• Uw jaarlijkse bruto salaris;
  
• Vakantiegeld;
  
• 13e maand;
  
• Structurele onregelmatigheidstoeslagen;
  
• Vaste overwerk inkomsten;
  
• Structurele provisie-inkomsten;
  
• Evt. pensioenuitkering of VUT dan wel AOW - uitkering;
  
• Evt. sociale uitkeringen als (WAO, WW etc.);
  
• Eindejaarsuitkering (mits vast);
  
• Inkomen genoten uit bedrijf of zelfstandig beroep;
  
• Alimentatie ten gunste van de aanvrager;
  
• VEB-toelage.

Bron van inkomsten

Er zijn verschillende soorten inkomen die worden meegerekend:

U heeft een vaste baan

Wanneer u een vaste baan heeft wordt uitgegaan van het inkomen dat op de door uw werkgever in te vullen “Werkgeversverklaring” staat.

U heeft (nog) geen vaste baan

Wanneer u een tijdelijke baan heeft wordt uitgegaan van het inkomen dat op de door uw werkgever in te vullen “Werkgeversverklaring” staat.

Uw werkgever dient dan wel de navolgende verklaring af te geven:

'Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden wordt de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd bij beëindiging daarvan opgevolgd door een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd'.

Wanneer u een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd heeft maar geen verklaring krijgt van uw werkgever, wordt uw toetsinkomen vastgesteld op basis van het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. (zie “flexibele baan”)

U heeft een flexibele baan

Wanneer u een flexibele baan heeft (via een uitzendbureau, oproep,- of invalwerk, seizoensarbeid of werk via een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd zonder verklaring) wordt de inkomenstoets gedaan op basis van het gemiddelde inkomen over de laatste drie kalenderjaren tot maximaal het inkomen verdiend in het laatste kalenderjaar. Eventuele uitkeringen (zoals wao en ww) mogen worden meegeteld.

BKR toetsing

Bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel toetst de geldverstrekker uw gegevens. Bij het BKR staan uw financiële verplichtingen geregistreerd zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en creditcards. Als op uw naam financiële verplichting staan geregistreerd, zal de geldverstrekker bij de toets voor de NHG met deze financiële verplichting rekening houden. Aan de hand van bepaalde codes registreert het BKR of u problemen heeft gehad met het terugbetalen van leningen. Afhankelijk van de geregistreerde gegevens bij het BKR wordt bepaald of u in aanmerking komt voor NHG.

Rapport bouwkundige

Er zijn een aantal situaties waarin een rapport van een bouwkundige moet worden gemaakt bij aankoop van een bestaande woning. Wanneer uit een bouwkundig rapport blijkt:

• Dat de kosten voor achterstallig onderhoud of direct noodzakelijk herstel worden ingeschat op meer dan 10% van de onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik;
  
• Nader bouwkundig onderzoek wordt aanbevolen;
  
• Sprake is van een appartement met een bouwjaar tot 1940, tenzij uit het taxatierapport blijkt dat na 1940 een totale renovatie is uitgevoerd.

Wanneer de kosten van achterstallig onderhoud en/of direct noodzakelijk herstel hoger zijn dan € 2.500 worden deze in depot gehouden (zie kwaliteitsverbetering meefinancieren). Het bouwkundig rapport mag op het moment dat de hypotheekofferte wordt uitgebracht niet ouder zijn dan 12 maanden.

Taxatierapport

Voor de aankoop van een bestaande woning moet een taxatierapport worden opgesteld door een persoon die staat ingeschreven in één van de volgende registers:

• De Stichting VastgoedCert, kamer Wonen/MKB, of
  
• De Stichting Certificering VBO-Makelaars (SCVM).

Het taxatierapport mag niet ouder zijn dan 12 maanden.
De taxateur dient lid te zijn van één van de volgende brancheverenigingen:

• de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM);
  
• de Landelijke Makelaars Vereniging (LMV);
  
• de Nederlandse Vereniging van Rentmeesters (NVR).
  
• de Nederlandse Vereniging van Register Vastgoed Taxateurs (RVT);
  
• de Vereniging Bemiddeling Onroerend Goed (VBO).

• de taxateur dient ingeschreven te staan bij een kwaliteits organisatie als het NWWI

Identiteitsbewijs / verblijfsvergunning

Een kopie van een geldig identiteitsbewijs (paspoort of Europese identiteitskaart) dient te worden overleggen voor de aanvraag van NHG. Indien u geen geldig paspoort heeft van één van de onderstaande landen, dient u een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd in Nederland hebben.
Deze voorwaarde geldt voor degene(n) van wie het inkomen voor het verkrijgen van de NHG benodigd is. Is uw inkomen niet benodigd voor het verkrijgen van NHG, dan kan worden volstaan met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd.

Overige situaties

Nationale Hypotheek Garantie is ook mogelijk wanneer u een aanvullende of nieuwe lening wilt afsluiten in verband met:

• beëindiging van geregistreerd partnerschap, echtscheiding;
  
• beëindiging van een duurzaam samenlevingsverband;
  
• het erven van een woning;
  
• verkrijgen van recht van volle eigendom van de grond;
  
• afkoop erfpachtcanon.